Privat helseforsikring

Introduksjon

Helse forsikringer er en del av det lovpålagte trygdesystemet og er obligatoriske for alle tyske statsborgere i Tyskland. Hver borger må velge mellom privat eller lovpålagt Helse forsikring. Forskjellene er store, og fordeler og ulemper må veies individuelt.

Forskjeller til lovpålagt helseforsikring

Hver borger som ikke er forsikret i et privat forsikringsselskap får en lovpålagt Helse forsikring. Privat helseforsikring er imidlertid bare tilgjengelig for ansatte med en årlig inntekt på over 56. 250 € (fra og med 2016), samt selvstendig næringsdrivende og tjenestemenn.

Dette forklarer også hvorfor privatforsikrede borgere utgjør bare ca 10% i Tyskland. De fleste studenter og pensjonister er også obligatorisk forsikret ved lov. Med den lovpålagte forsikringen beregnes det månedlige innskuddsbeløpet etter solidaritetsprinsippet.

Bare lønnsbeløpet bestemmer bidragene. Den private helseforsikringen fortsetter i henhold til ekvivalensprinsippet. Bidraget består hovedsakelig av de personlige risikofaktorene for sykdommer som alder eller potensielle eksisterende forhold, men også i henhold til de ønskede forsikringsfordelene.

De viktigste ulempene med privat helseforsikring skyldes ekvivalensprinsippet. Personer med eksisterende før-sykdommer og høy alder må stole på høye bidrag, noe som ikke spiller en rolle i lovforsikringen. I noen tilfeller kan til og med opptak i forsikringen nektes hvis høye helserisiko blir tydelig.

På samme måte stiger bidragene stadig i alderen. Også uten helsemessige grunner kan tilbyderen øke bidragene uten grunn. En endring av tilbudsgiveren er da mulig.

En stor ulempe her er imidlertid at en endring til en lovlig helseforsikring er vanskeligere. Bare under visse forhold kan den juridiske forsikringen ta opp en privat forsikret person igjen, etter at han tidligere bestemte seg for den private. For privatforsikrede er en av hovedfordelene tjenestene som tilbys de med lovpålagt helseforsikring.

Privatforsikrede får ofte dyrere tjenester, kortere ventetid, fordeler i praksis og sykehus, samt fritt valg av lege og behandling av overleger og alternative behandlere. Imidlertid kan inngangsavgiftene til privat helseforsikring fortsatt være veldig lav. De kan være lavere enn tilsvarende bidrag til en lovpålagt forsikring. Ytterligere tjenester kan bestilles mot egenbetalinger. For lønnstakere som er over gjennomsnittet, gir privat helseforsikring et insentiv for at bidragssummen ikke skal være basert på inntekt.